Plan jubilación individual

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Planes de pensiones

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¿De qué trata el Plan de pensiones?

Los Planes de pensiones individuales son una modalidad de ahorro privado a largo plazo, destinada a complementar los ingresos provenientes del servicio público de pensiones durante la etapa de la jubilación. Tienen como objetivo cubrir nuestras necesidades cuando dejamos de trabajar.

¿Cómo funciona un plan de pensiones?

Durante la etapa en activo se realizan aportaciones al Plan de pensiones que pueden ser periódicas o extraordinarias, con un máximo de 8.000€ anuales. Estas aportaciones son invertidas por los gestores del Plan según su política de inversiones para, en el momento de la jubilación, percibir una prestación del patrimonio acumulado en forma de renta o de capital. La aportaciones a los Planes de pensiones se caracterizan por tener importantes ventajas fiscales.

Beneficios de este seguro

Las aportaciones a los planes de pensiones son gestionadas por profesionales para obtener alta rentabilidad a largo plazo y garantizando un importante beneficio fiscal.

Aportaciones a tu medida

El plan de pensiones te ofrece la posibilidad de elegir la modalidad de aportación que mejor se adapte a tus necesidades: regular, variable o extraordinaria.

Libre suspensión y reinicio

Si en algún momento lo necesitas, puedes suspender y reiniciar tus aportaciones sin penalización alguna.

Traspaso de derechos

Tienes la posibilidad de traspasar los derechos acumulados de otros planes de pensiones y/o Plan de Previsión Asegurado.

Disposición a elegir

Elige la forma en la que quieres disponer de tu capital llegado el momento: bien en forma de renta, bien realizando un rescate total.

Ventajas fiscales

Benefíciate de la deducción de la totalidad de tus aportaciones y las de tu cónyuge respecto a la base imponible del IRPF dentro de los límites establecidos.

Teléfono atención al cliente

Ponte en contacto con nosotros cada vez que lo necesites, a través de nuestro teléfono de atención ininterrumpida, 902 45 66 60.

Plan de jubilación individual

Tipos de planes de pensiones

Este plan combina inversiones en renta fija y renta variable, no pudiendo ser esta última superior al 30% del total. Se trata de una opción interesante para aquellas personas con un perfil de riesgo medio.

Preguntas frecuentes

No. Las pensiones públicas resultan insuficientes a todos los niveles. El alejamiento que se produce entre la pensión pública y el salario que se disfruta durante la vida laboral activa es obvio y especialmente notable en el caso de salarios superiores a los 24.000 euros. Así pues, los pensionistas que se encuentran en los niveles medio-alto pierden también el poder adquisitivo que mantenían cuando eran activos.

Para un trabajador en el Régimen General se considera desempleo de larga duración, la situación legal de desempleo del partícipe, siempre que esté inscrito en el momento de la solicitud como demandante de empleo en el servicio público de empleo correspondiente y no tenga derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo, o haya agotado dichas prestaciones.


En el caso de trabajadores por cuenta propia, para cumplir con el requisito de desempleo de larga duración: deberán estar previamente integrados en un régimen de la Seguridad Social como tales y haber cesado su actividad, estar inscritos en el momento de la solicitud como demandantes de empleo en el servicio público de empleo correspondiente y no tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo, o haber agotado dichas prestaciones.

Se podrán seguir realizando aportaciones para la jubilación hasta el cobro de la prestación por jubilación del plan de pensiones, independientemente de la resolución de la Seguridad Social. Las posteriores al cobro serán para fallecimiento o dependencia.
Las aportaciones realizadas para cubrir la contingencia de fallecimiento o dependencia también podrán ser objeto de reducción en la base imponible general del I.R.P.F del partícipe.

En País Vasco se establece un límite, son reducibles las aportaciones realizadas hasta el año siguiente al que se accede a la jubilación.

Seguros Bilbao pone a disposición de los partícipes a través de e-cliente la evolución de tu plan de pensiones.
Mensualmente, INVERCO suele hacer llegar a los periódicos económicos y revistas especializadas un detalle de la evolución de los Planes de Pensiones Individuales.


De otra parte, lo más sencillo es recibir un informe periódico del plan de pensiones. Es obligatorio para las entidades gestoras con carácter semestral.

Suele ser preferible cobrar en forma de capital en un ejercicio posterior al de jubilación. De esta forma en el ejercicio que se cobra se tienen rentas menores a las de la fase de activo y se produce un efecto fiscal positivo.

Para la integración de las prestaciones recibidas en la base imponible del IRPF se han de tener en cuenta que tanto las prestaciones que se materialicen en forma de capital, como las que se cobren en forma de renta o de pago sin periodicidad regular, su importe se integrará anualmente en la base imponible del beneficiario como rendimiento íntegro del trabajo.

Independientemente de quien sea el perceptor, de la contingencia que dé lugar a los pagos o de la modalidad de cobro del plan, todas las prestaciones que otorga un plan de pensiones tienen la consideración de rendimientos del trabajo.


En el caso de que la prestación de un plan de pensiones fuera percibida por una persona distinta del partícipe, por fallecimiento de éste, el impuesto aplicable es también el IRPF en concepto de rendimientos del trabajo, y está exento del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

La jubilación parcial se produce cuando se compatibiliza el cobro de una parte de la pensión pública de jubilación con el ejercicio de una actividad laboral a tiempo parcial. La jubilación parcial puede darse sin que se haya accedido previamente a la jubilación total o, habiendo accedido a la misma, al iniciar un trabajo a tiempo parcial con posterioridad. En ambos casos, el importe de la pensión de jubilación se reduce en proporción a la jornada laboral a tiempo parcial retribuida que figure en el contrato.


Hay que tener en cuenta que en ningún caso puede simultanearse la condición de beneficiario y partícipe por jubilación en un plan de pensiones. Por lo tanto, si el partícipe estuviese percibiendo una renta del plan de pensiones o estuviese pendiente del pago de un capital por la jubilación parcial del plan de pensiones, no podrá reiniciar las aportaciones para su jubilación total a otro plan de pensiones hasta que hubiera percibido aquellas íntegramente y asigne los derechos consolidados remanentes a la posterior jubilación total.

Grupo Catalana Occidente es el promotor de los fondos de pensiones ofrecidos por Seguros Bilbao. Dichos fondos siguen un criterio de inversión socialmente responsable, comprometidos, a largo plazo, con la sostenibilidad de las políticas de inversión, que impacten de manera positiva tanto en el medioambiente como en la sociedad. Todo ello con el propósito de consolidar de forma progresiva una forma de actuación que avance en esta línea.

Grupo Catalana Occidente toma en consideración criterios extra financieros en sus fondos de pensiones, para poder controlar, medir y gestionar los riesgos en las decisiones de inversión de la cartera de inversiones. Así pues, en la política de inversión de los fondos, se incluyen criterios de inversión socialmente responsable.

¿Por qué contratar planes de pensiones con Seguros Bilbao?

Atención personalizada

Fiscalmente beneficioso

Información constante

Fiscalidad del plan de pensiones

Las cantidades aportadas anualmente al plan de pensiones pueden ser desgravadas en el IRPF, reduciendo la base imponible y ofreciendo por tanto un importante ahorro fiscal que dependerá del tipo marginal del contribuyente. Por ejemplo, si se tiene un tipo de retención del IRPF del 24% y se aporta al plan de pensiones un total de 5.000 € anuales, el ahorro en concepto de impuestos sería de 1.200 €. La desgravación anual máxima será la menor de las siguientes cantidades: 8.000 € o el 30 % de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas. En caso de exceder el límite de desgravación, se podrá trasladar el exceso a la declaración de IRPF de los cinco ejercicios siguientes. Por otro lado, a la hora de rescatar el plan de pensiones el capital que se obtenga tributará en el IRPF como del rendimiento del trabajo independientemente de la contingencia que genere el derecho al rescate. De este modo, cuando se produce por fallecimiento del titular, los beneficiarios o herederos tributarán en el IRPF como rendimientos del trabajo y en ningún caso en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Ventajas fiscales del plan de pensiones

Hasta 8.000 euros.

Rentabilidad de los planes de pensiones

La rentabilidad de cada plan de pensiones variará según los rendimientos de los activos en los que se invierta el plan. En función de la política de inversión del plan de pensiones, se invertirá en renta fija, renta variable o una combinación de estos. Con las aportaciones que el cliente va realizando en su plan de pensiones, los gestores van realizando una serie de inversiones con el fin de buscar la máxima rentabilidad. Estas inversiones dependerán del tipo de plan que se haya contratado.

Atendiendo a las inversiones que realizan, los tipos de Planes más frecuentes son:

GCO Pensiones Mixto Fijo, PPI: Plan que invierte principalmente en renta fija y una pequeña cantidad en renta variable (mínimo un 15% y máximo un 30%).

GCO Pensiones Renta Fija, PPI: Plan que invierte en renta fija a corto plazo con un perfil de riesgo muy bajo.

GCO Pensiones Renta Variable, PPI: Plan que invierte como mínimo un 75% de su patrimonio en renta variable.

Dependiendo del perfil de inversión que se deba adoptar en función del plazo que queda para la jubilación es aconsejable un tipo de plan u otro. Los planes de renta fija son un producto de menor riesgo por lo que serían aconsejables cuando restan pocos años para la jubilación, sin embargo, los planes de pensiones de renta variable tienen un riesgo mayor pero a su vez podrán obtener una rentabilidad también mayor y serían aconsejables cuando todavía restan muchas años para la jubilación.

Es importante ir cambiando de plan de pensiones con el paso del tiempo para no incurrir en riesgos adicionales (estar en un plan de mayor riesgo del que nos conviene) o para no incurrir en costes de oportunidad en términos de rentabilidad (estar en un plan de menor riesgo del que podemos asumir).

GCO Pensiones mixto fijo

Perfil de riesgo / rentabilidad

Menor riesgo Mayor riesgo
1234567
Rendimiento habitualmente menor Rendimiento habitualmente mayor

Este dato es indicativo del riesgo del Plan y está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Además, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer inalterable, pudiendo variar a lo largo del tiempo.

Alertas sobre liquidez

El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible si se produce alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.

GCO Pensiones renta fija

Perfil de riesgo / rentabilidad

Menor riesgo Mayor riesgo
1234567
Rendimiento habitualmente menor Rendimiento habitualmente mayor

Este dato es indicativo del riesgo del Plan y está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Además, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer inalterable, pudiendo variar a lo largo del tiempo.

Alertas sobre liquidez

El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible si se produce alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.

GCO Pensiones renta variable

Perfil de riesgo / rentabilidad

Menor riesgo Mayor riesgo
1234567
Rendimiento habitualmente menor Rendimiento habitualmente mayor

Este dato es indicativo del riesgo del Plan y está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Además, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer inalterable, pudiendo variar a lo largo del tiempo.

Alertas sobre liquidez

El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible si se produce alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.